Análisis de factibilidad financiera a través de un modelo de inteligencia artificial para optimizar la rentabilidad del banco

Abstract

Las entidades bancarias juegan un papel importante en la economía de cada país, su desarrollo socio económico permite contribuir en la calidad de vida de las personas y empresas quienes mediante su sistema financiero ofertan productos y servicios adecuándose a las necesidades de cada persona o establecimiento cuyo propósito es cubrir su bienestar económico. El estudio se encuentra enfocado en evaluar la situación económica del banco para el fortalecimiento de la cartera de crédito productiva y de consumo mediante sus indicadores de solvencia, calidad de activos y rentabilidad en el periodo 2019 2021. Previo a la toma de decisiones se analizó la segmentación de la cartera total evidenciando que su mayor predominio se encuentra en la cartera de consumo por lo cual se obtuvo un indicador de morosidad al 3,79 por ciento. De esta manera, el trabajo se enfoca en la diversificación de la cartera bruta, donde la entidad pueda apoyarse por una parte en la mitigación de cartera que no devenga intereses y la cartera vencida consumo y, a su vez potenciar el segmento productivo. Como resultado de una gestión eficiente, se proyectó que para el 2026 su cartera incrementará de 80,83 por ciento a 82,81 por ciento, aumentando el indicador de rentabilidad en su ROA 2,27 por ciento y su ROE 11,79 por ciento. Además, por la aplicación de inteligencia artificial como estrategia para la morosidad existe una disminución 2,52 por ciento obteniendo una utilidad de USD 60.978,19. Esto permite a la entidad demostrar un fuerte compromiso en la estabilidad del sistema financiero, enfocándose principalmente en la calidad del crédito.