El error en la liquidación de la tarjeta de crédito y su afectación en la calificación de riesgo del deudor

Abstract

Uno de los productos financieros más importantes que ofrecen los intermediarios financieros es el crédito. Éste permite tanto a las personas naturales como jurídicas acceder a los recursos crediticios para realizar proyectos productivos o adquirir bienes y servicios para el consumo, por lo que se constituye en uno de los ejes de la intermediación financiera. En algunas ocasiones existen divergencias entre lo establecido en las condiciones del crédito otorgado y la liquidación de la operación crediticia. El Código de Derechos del Usuario del Sistema Financiero, contempla la posibilidad de que el usuario pueda hacer un reclamo ante la entidad financiera, el Defensor del Cliente y la Superintendencia de Bancos, cuando considere que han sido afectados sus intereses. Estos reclamos tienen relación directa con el desmejoramiento de la calificación de riesgo reportada al sistema centralizado de información crediticia, puesto que el tiempo que tome la atención y resolución del reclamo, la obligación bancaria sigue siendo exigible, los días de morosidad de la obligación siguen transcurriendo y los intereses por mora también siguen acumulándose, a pesar de que existen plazos máximos establecidos para la resolución de los reclamos. Con estos antecedentes es posible indicar que el problema jurídico es conocer si efectivamente el error en la liquidación de la tarjeta de crédito, reflejada a través del estado de cuenta, genera una afectación a la calificación de riesgo del deudor, con las consiguientes restricciones al acceso al crédito y a otros productos bancarios.